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意外险搭售被禁,“变相砍头息”失灵,“网贷加保险”还有戏吗?

2019-08-30 点击:1257

19: 09: 22 Unicorn Finance

作者:吴柏忌

Unicorn Finance

最近,根据《21世纪经济报道》,中国保险监督管理委员会向财产保险公司发出《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》,暂停保险公司通过现金贷款等网上借贷平台出售意外保险业务,并要求财产保险公司立即组织调查,包括是否合作。合作平台名称,保费收入,保险金额,索赔和客户数量。

“贷款购买保险”已经成为被借款人无数次浪费的话题,并且已被驳回为“伪装削减”。如今,根据禁令,现金贷款等在线借贷平台想要以“意外伤害保险”的名义捆绑,这并不好。

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“打字意外保险”的建设崩溃了

选择是提高贷款的风险水平,并要求购买人身意外保险。上面没有详细的数额。当您从平常时间借款时,当贷款被取消时,您将被要求提供所需的选项。下午收到账号后,银行卡将自动扣除699元,据说是溢价。在保险中,保险公司职员或工作人员甚至没有确认电话,如果银行卡没有提前收到任何确认信息或提前通知我,保险公司扣除了我的自动钱。在投诉中,投诉人胡女士描述了她的贷款保险方式。

如果她只借3000元,她必须从卡中扣除699元的意外保险。胡女士感到委屈。 “你如何提高风险控制水平?这与我的贷款有关吗?这纯粹是误导消费者。”而且,胡女士认为,她根本不想购买保险。 “我设法借了3000,我拿了699来进行人身意外伤害保险。我不知道在家里养一个孩子的孕妇从哪里来。事故,等地震房倒塌?”/p>

幸运的是,从投诉所显示的信息来看,胡女士抱怨的问题已得到解决。但同样的情况,仍在等待解决问题的借款人仍然很多。在这些投诉中,大多数投诉人声称在他们不知情的情况下是“保险”。其中一位投诉人庄先生,不仅在借款时遇到了“票务意外险”,还表示他是在平台上。在逾期通信中,地址簿爆炸了。

《关于规范整顿”现金贷”业务的通知》最早于2017年12月推出,规定不得合并或伪装不符合法律相关利率规定的贷款业务;禁止从借款本金中扣除利息,手续费,管理费,保证金等。逾期利息,滞纳金,罚息等。

从表面上看,每笔贷款的利率都在36%年化利率的红线内,但如果你加上意外保险的保费,你可能不会。

分析师张凯告诉Unicorn Finance,这种“意外保险”合作方式的特点是,在线借贷平台倾向于捆绑这类保险产品和贷款,并向消费者收取的费用超过普通保险。在保费较高的同时,不提前告知消费者的保费。从本质上讲,搭售保险所收取的费用被视为一种变相的收费。

2

现金贷款和保险:遭遇是否仍然不可避免?

保险和银行,证券和信托也被称为金融业的“四大支柱”。近年来,随着互联网技术和金融技术的快速发展,不仅出现了泰康在线,心安保险,益安财产保险等持牌互联网保险公司,而且其他传统保险公司也逐渐开始扩展他们的业务和产品。离线上线,新老保险公司正在争夺在线流量。

业内分析人士认为,除了渠道创新外,互联网保险创新在“产品”和“服务”方面应该是一个更大的优势。但现在,这种优势并不那么明显。即使是持有许可证的互联网保险公司也深陷于高支出费用的困境中。四家持牌互联网保险公司在2018年之前承担了前五种保险类型的所有亏损。同时,从整个保险业的角度来看,虽然近年来保费收入仍然是正增长,但同比增长速度放缓。此外,公开数据显示,到2018年,超过65家保险公司的净利润为负,其中4家亏损超过10亿元。

保险公司的生活并不好。从现金贷款等在线借贷平台的角度来看,自2017年12月的现金禁令以来,贷款的年化利率和收款方式受到限制,难以采用之前的“高位”。利率涵盖了一种高风险的扩张方式,而且情况有点过于庞大。此时,如何确保释放的资金能够安全回收对现金贷款平台尤为重要。

因此,双方的结合成为可能,“借贷保险”诞生了。其中,意外保险由于“降低利率降价”而一再被抱怨,受到业界的批评。为什么保险公司和现金贷款等在线借贷平台“无法阻止”?

“无论是来自保险公司还是现金贷款平台,他们之间的合作都是为了赚钱。”箱包研究所的高级研究员王世强认为,“赚钱”是合并的主要原因。他们俩。

换句话说,如果借款人购买保险,即使发生死亡或残疾等极端事故,保险公司也会向借款人支付保险费。由于借款人不会“没有钱”“可以收集现金贷款平台”,有理由“保护其”利益“。

此外,据西南财经大学包容性金融与智能金融中心副主任陈文表示,现金贷款平台搭售意外险,回扣非常高,现金贷款平台可以收回通过保险公司退税;对于保险公司而言,这也意味着保费收入的增加。像现金贷款这样的贷款现在是短暂的,例如7天到21天。由于借款期限相对较短,保险公司不太可能面临支付风险。

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“净贷款+保险”是“一刀切”吗?

“一些在线借贷平台和保险公司之间存在一些真实的合作需求。基本上允许这种合作监督。”陈文建议,之前可以看到一些期限较长的借款。担保保险,后来由于几家财产保险公司在支付问题后已经收紧监管,但从业务角度来看,这个市场需求是实实在在的,不太可能全线。

目前,与市场贷款平台合作的保险公司不仅有意外保险,还有账户保险和信用担保保险。在2018年9月发布的《中共中央、国务院关于完善促进消费体制机制进一步激发居民消费潜力的若干意见》中,明确指出“鼓励保险公司在风险控制的前提下为消费信贷提供融资和信贷支持。”业内人士认为,它可以积极增加消费信贷领域的信贷。保险产品的作用仍有发展空间。

“作为交通终端,如果在线借贷平台具有相应的保险销售代理资格,则保险公司可以配合符合在线贷款平台销售资格的在线贷款平台,如汽车保险和人寿保险。”张凯看着保险公司和网络。贷款平台的合作也提醒借款人,在确定产品类型时,有必要注意在线贷款平台是否具有相应的保险代理资格和具体合同。另一方面,还需要关注在线贷款平台是否捆绑销售。保险和其他行为。

你怎么看待“打保险”?在消息区域聊天

作者:吴柏忌

Unicorn Finance

最近,根据《21世纪经济报道》,中国保险监督管理委员会向财产保险公司发出《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》,暂停保险公司通过现金贷款等网上借贷平台出售意外保险业务,并要求财产保险公司立即组织调查,包括是否合作。合作平台名称,保费收入,保险金额,索赔和客户数量。

“贷款购买保险”已经成为被借款人无数次浪费的话题,并且已被驳回为“伪装削减”。如今,根据禁令,现金贷款等在线借贷平台想要以“意外伤害保险”的名义捆绑,这并不好。

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“打字意外保险”的建设崩溃了

选择是提高贷款的风险水平,并要求购买人身意外保险。上面没有详细的数额。当您从平常时间借款时,当贷款被取消时,您将被要求提供所需的选项。下午收到账号后,银行卡将自动扣除699元,据说是溢价。在保险中,保险公司职员或工作人员甚至没有确认电话,如果银行卡没有提前收到任何确认信息或提前通知我,保险公司扣除了我的自动钱。在投诉中,投诉人胡女士描述了她的贷款保险方式。

如果她只借3000元,她必须从卡中扣除699元的意外保险。胡女士感到委屈。 “你如何提高风险控制水平?这与我的贷款有关吗?这纯粹是误导消费者。”而且,胡女士认为,她根本不想购买保险。 “我设法借了3000,我拿了699来进行人身意外伤害保险。我不知道在家里养一个孩子的孕妇从哪里来。事故,等地震房倒塌?”/p>

幸运的是,从投诉显示的信息来看,胡女士投诉的问题已得到解决。但同样的情况下,借款人仍在等待解决问题,仍然很多。在这些投诉中,大多数投诉人都声称自己不知道“保险”。其中一名投诉人庄先生,不仅在借款时遇到了“票务意外险”,还说他在站台上。在过期的通讯中,通讯录被炸开了。

【0x9A8B】于2017年12月推出,规定不得合并或变相从事不符合法律有关利率规定的贷款业务;禁止扣除利息、手续费、管理费、保证金。从借款本金中取高。逾期利息、滞纳金、罚息等

从表面上看,每笔贷款的利率都在36%年化利率的红线内,但如果你加上意外险的保费,你可能就没有了。

分析师张凯对独角兽金融表示,这种“意外保险”合作方式的特点是,网上借贷平台倾向于捆绑此类保险产品和贷款,并向消费者收取比普通保险更高的费用。在保费上涨的同时,消费者的保费也不会提前告知。本质上,捆绑保险收取的费用被视为变相收费的一种形式。

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现金贷款和保险:遭遇仍然不可避免吗?

保险业、银行、证券和信托业也被称为金融业的“四大支柱”。近年来,随着互联网技术和金融技术的快速发展,不仅出现了泰康在线、安心保险、易安财产保险等注册互联网保险公司,其他传统保险公司也逐渐起步。扩大业务和产品。新旧保险公司都在为网络流量而战。

业内分析人士认为,除了渠道创新外,互联网保险创新在“产品”和“服务”方面应该是一个更大的优势。但现在,这种优势并不那么明显。即使是持有许可证的互联网保险公司也深陷于高支出费用的困境中。四家持牌互联网保险公司在2018年之前承担了前五种保险类型的所有亏损。同时,从整个保险业的角度来看,虽然近年来保费收入仍然是正增长,但同比增长速度放缓。此外,公开数据显示,到2018年,超过65家保险公司的净利润为负,其中4家亏损超过10亿元。

保险公司的生活并不好。从现金贷款等在线借贷平台的角度来看,自2017年12月的现金禁令以来,贷款的年化利率和收款方式受到限制,难以采用之前的“高位”。利率涵盖了一种高风险的扩张方式,而且情况有点过于庞大。此时,如何确保释放的资金能够安全回收对现金贷款平台尤为重要。

因此,双方的结合成为可能,“借贷保险”诞生了。其中,意外保险由于“降低利率降价”而一再被抱怨,受到业界的批评。为什么保险公司和现金贷款等在线借贷平台“无法阻止”?

“无论是来自保险公司还是现金贷款平台,他们之间的合作都是为了赚钱。”箱包研究所的高级研究员王世强认为,“赚钱”是合并的主要原因。他们俩。

换句话说,如果借款人购买保险,即使发生死亡或残疾等极端事故,保险公司也会向借款人支付保险费。由于借款人不会“没有钱”“可以收集现金贷款平台”,有理由“保护其”利益“。

此外,据西南财经大学包容性金融与智能金融中心副主任陈文表示,现金贷款平台搭售意外险,回扣非常高,现金贷款平台可以收回通过保险公司退税;对于保险公司而言,这也意味着保费收入的增加。像现金贷款这样的贷款现在是短暂的,例如7天到21天。由于借款期限相对较短,保险公司不太可能面临支付风险。

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“净贷款+保险”是“一刀切”吗?

“一些在线借贷平台和保险公司之间存在一些真实的合作需求。基本上允许这种合作监督。”陈文建议,之前可以看到一些期限较长的借款。担保保险,后来由于几家财产保险公司在支付问题后已经收紧监管,但从业务角度来看,这个市场需求是实实在在的,不太可能全线。

目前,与市场贷款平台合作的保险公司不仅有意外保险,还有账户保险和信用担保保险。在2018年9月发布的《关于规范整顿”现金贷”业务的通知》中,明确指出“鼓励保险公司在风险控制的前提下为消费信贷提供融资和信贷支持。”业内人士认为,它可以积极增加消费信贷领域的信贷。保险产品的作用仍有发展空间。

“作为交通终端,如果在线借贷平台具有相应的保险销售代理资格,则保险公司可以配合符合在线贷款平台销售资格的在线贷款平台,如汽车保险和人寿保险。”张凯看着保险公司和网络。贷款平台的合作也提醒借款人,在确定产品类型时,有必要注意在线贷款平台是否具有相应的保险代理资格和具体合同。另一方面,还需要关注在线贷款平台是否捆绑销售。保险和其他行为。

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